网贷进校园就是“坑”，应慎之又慎“威澳门尼斯人官网欢迎您”

本文摘要：网贷进校园就是“坑”，不应慎之又慎学生，学生，顾名思义就是以自学居多。如今，不仅很多商家识破学生，还有很多“网贷”机构或平台觊觎校园市场。 事实上，如果不对网贷进校园做到必要掌控或监管的话，其结果无法有二：其一，让使用权还能力的学生身负巨额债务，最后坑爹让父母偿还债务；其二，逼着学生“借新还原有”陷于“循环债、利滚利”最后不堪重负自由选择“轻生”。

网贷进校园就是“坑”，不应慎之又慎学生，学生，顾名思义就是以自学居多。如今，不仅很多商家识破学生，还有很多“网贷”机构或平台觊觎校园市场。

事实上，如果不对网贷进校园做到必要掌控或监管的话，其结果无法有二：其一，让使用权还能力的学生身负巨额债务，最后坑爹让父母偿还债务；其二，逼着学生“借新还原有”陷于“循环债、利滚利”最后不堪重负自由选择“轻生”。不论何种结果，不区分对象、不考虑到用途、盲目向偿还债务能力较好的学生群体大量或高频次发放贷款的校园贷款或校园网债平台或机构，都是有一点警觉的。

校园贷款究竟算数政治宣传式创意，还是破坏性“迷药”？ 日前，据媒体报道，在苹果手机的应用于商店中，与校园网债涉及的客户端有七八种之多：同学打气、校柚、零零期分期、零用金……，而在某校园网债平台，记者在输出借款金额、偿还期限，填上手机号后，之后已完成了申请人步骤。“校园贷款”或“学生网贷”门槛之较低令人咋舌，一方面，校园贷款有可能在一定程度上空缺了以学生为群体的贷款市场空白，另一方面，校园贷款“零门槛”模式又有可能给学生带给诸多不良影响。那么，针对很多旗号“校园贷款”或“学生贷款”旗号的网络贷款服务，究竟该如何监管？又该如何趋利避害，防止校园网债沦为少量偿还能力差、消费冲动的学生落后、欠下消费甚至违法犯罪的工具呢？ 他山之石：学生信用卡管理可糅合的三大作法 众所周知，针对学生群体的贷款服务并非几乎空白，从“政府主导、财政贴息”的国家助学贷款，到部分银行派发的学生型信用卡，一应俱全。可以说道，在名校债、分期艺、优分期、趣分期等各大网络贷款服务问世之前，针对学生群体的学费及小额日常消费，有数一些适当的正规化贷款产品。

其中，作为市场主导、风险自控的学生型信用卡，与当前如火如荼的网络贷款服务类似于，那么，在风险掌控、营销推展等方面，是有很多作法有一点各大网络贷款平台自学的。事实上，任何贷款的派发首要考量的条件就是借款人的偿还能力。根据中国人民银行公布的《贷款通则》第十七规定，申请人贷款的单位或个人最少要符合六项条件或拒绝，其中居住于首位的就是“有如期还本付息的能力”。

似乎，按照长时间的贷款管理拒绝，如果借款人没“如期还本付息的能力”，正规化的商业银行是不得向借款人发放贷款的。而所谓“如期还本付息的能力”，一方面，是指借款人本人有平稳的收益来源；另一方面，则是指借款人借款时获取了适当的借贷，还包括担保物或确保人，即当借款人无法如期偿还时，由银行交还其担保物或由确保人分担连带支付责任，其中，确保人一般原作为借款人的父母。

回应，具备显著信用贷款特征的信用卡派发管理，则有更加详细的规定。从单一用户的信用卡派发数量来看，银监会公布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条规定，向符合条件的同一申请人核准学生信用卡的发卡银行不得多达两家（附属卡除外）。从学生信用卡的偿还设计来看，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条规定，在派发学生信用卡之前，发卡银行必需实施第二偿还来源，获得第二偿还来源方（父母、监护人或其他管理人等）不愿交由偿还的书面借贷材料，并证实第二偿还来源方身份的真实性。

在提升学生信用卡额度之前，发卡银行必需获得第二偿还来源方（父母、监护人或其他管理人等）表示同意并不愿交由偿还的书面借贷材料。而从学生型信用卡的营销推展来看，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十六条规定，发卡银行应该在银行网站上公开发表透露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签定的协议。发卡银行在任何教育机构的校园内向学生积极开展信用卡营销活动，必需就积极开展营销活动的明确地点、日期、时间和活动内容提早告诉涉及教育机构并获得该教育机构的表示同意。

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